В Кыргызстане запретили без лицензии давать в долг? Разъяснение Нацбанка

Национальный банк разъяснил поправки в Гражданский кодекс КР в части выдачи займов.
Отмечается, что изменения вступили в силу 17 сентября и регулируют выдачу займов. Они направлены на защиту прав и интересов граждан, пользующихся услугами ростовщиков, в частности, регулируют процентную ставку и штрафные санкции.

"Теперь профессиональная деятельность по предоставлению займов рассматривается как деятельность по предоставлению кредитов и подпадает под действие положений параграфа 2 главы 34 Гражданского кодекса", — говорится в ответе НБ КР на запрос Sputnik.

Все, кто планирует заниматься профессиональной выдачей займов, должны получить разрешительные документы. В противном случае им грозит ответственность.
Зачем нужны были поправки? В Нацбанке объяснили, что граждане получали быстрые займы под высокие проценты — до 100 годовых, тогда как средневзвешенная номинальная ставка финансово-кредитных организаций составляет около 30 процентов.
"Заемщики не решали свои финансовые проблемы, а лишь откладывали их решение и часто попадали в ловушку финансового, долгового кризиса, что в свою очередь отрицательно влияет не только на социально-экономическое положение населения, но и на конкурентоспособность финансово-кредитных организаций", — отмечает Нацбанк.
Необходимость регулирования возникла из-за жалоб граждан на проблемы с возвратом займов, предоставленных без надлежащего анализа платежеспособности, под высокие проценты и так далее.
Когда займы считаются профессиональными? Деятельность по предоставлению займов считается профессиональной, если она подпадает хотя бы под один из следующих критериев:

• предложения о выдаче займов рекламируются;
• займы предоставляются на систематической основе, то есть не менее двух раз в месяц;
• деятельность по выдаче займов является основным или единственным видом деятельности индивидуального предпринимателя или физического лица.

Например, авторы информации, содержащей рекламу кредитов, могут быть привлечены к ответственности за безлицензионную деятельность, причем независимо от наличия/отсутствия факта предоставления денежных средств.
Под новые требования законодательства не подпадают следующие виды деятельности:

• предоставление займов работодателем работнику;
• предоставление займов физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, которая осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности;
• предоставление займов брокером клиенту для совершения сделок по купле-продаже ценных бумаг;
• иные случаи, предусмотренные законом (например, деятельность ломбардов, регулирование которой предусмотрено отдельным законом).

"Часто встречающаяся практика предоставления денег в долг (частных займов), осуществляющаяся эпизодически между родственниками, друзьями или знакомыми и не на систематической основе, не подпадает под новые требования Гражданского кодекса КР. Следовательно, для предоставления частных займов на данных условиях не требуется получение разрешительных документов", — уточняется в сообщении.

Каковы требования к ростовщикам? Нацбанк напоминает, что для финансово-кредитных организаций, имеющих разрешительные документы НБ КР, действуют требования, направленные на защиту прав заемщиков.
Например, размер неустойки за просроченную задолженность по основной сумме и процентам не должен быть больше ставки по кредиту, указанной в договоре. При этом размер неустойки (штрафа, пени), начисленной за весь период действия кредита, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного кредита.
Какое наказание предусмотрено, если дать в долг без лицензии? За осуществление предпринимательской или банковской деятельности либо банковских операций без лицензионно-разрешительных документов предусматривается ответственность в виде наложения штрафа с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью.
В Нацбанке отметили, что у них можно получить лицензию или свидетельство микрофинансовой организации, кредитного союза, имеющих право выдавать кредиты.