Мобильные кошельки в Кыргызстане — полный обзор

Последние годы в Кыргызстане набирают популярность мобильные кошельки. Для многих соотечественников это уже привычный инструмент безналичных расчетов.
Какие у электронных кошельков условия и бонусы, как их пополнять — читайте об этом в нашем материале. Отметим, что речь только об операциях внутри страны, а не о переводах за рубеж и оттуда. 
Сколько мобильных кошельков в Кыргызстане Национальный банк КР отмечает, что в законодательстве не предусмотрено понятие "мобильный кошелек", но есть "электронный кошелек".

"Это хранилище электронных денег, представляющее собой программное обеспечение или иное программно-техническое устройство, в котором имеется запись о сумме электронных денег и об их принадлежности держателю", — объяснили в Нацбанке.

По данным финансового регулятора, к концу 2020 года в республике действовали 12 локальных систем расчетов электронными деньгами: "Элсом", Umai.kg, "Компаньон", "Илбирс", Balance, Megapay, "О! Деньги", "Аманат", Mbank Online, Namba One, "Алтын" и "Мобильник деньги". Две последние со второго квартала прошлого года функционируют ограниченно (возможно только обналичивание средств), поэтому о них развернуто рассказывать не будем.
Условия каждого мобильного кошелька Ниже приведены только основные данные. Многие нюансы пришлось исключить, чтобы не перегружать текст. Для удобства читателей сделаны гиперссылки на сайты электронных кошельков, где можно подробнее ознакомиться с условиями, в том числе задать вопросы операторам. В любом случае, прежде чем стать обладателем кошелька, выясните все моменты.
Как правило, зарегистрироваться и пройти идентификацию можно онлайн — через приложение либо совершив визит в банк или в офис сотового оператора. Отметим, что в последнем случае возрастают возможности по транзакциям средств. 
"Элсом" Условия: https://elsom.kg/

• продукт KICB;
• стоимость пополнения — есть возможность сделать это бесплатно (с собственного расчетного счета KICB) либо в разных терминалах, но тогда придется заплатить от 2 сомов до 3 процентов;
• стоимость обналичивания — бесплатно (на карту или счет KICB) либо 0,3-1 процента (минимум 5-10 сомов);
• стоимость перевода на другие кошельки и в банки — между кошельками "Элсом" 2 сома, на  кошелек и карту "Компаньона" — 1,5 процента;
• сумма транзакций — в день до 800 тысяч;
• оплата услуг — коммунальные и банковские бесплатно, иные (в том числе государственные электронные) до 60 сомов;
• есть возможность получить кредит — на месяц от 500 до 15 тысяч сомов (до 30 процентов годовых и 5 процентов от суммы взимается при выдаче кредита);
• процент на остаток — 5-10 процентов годовых (от 200 сомов).

Umai Условия: https://umai.kg/

• продукт банка "Компаньон";
• стоимость пополнения — до 15 сомов;
• стоимость обналичивания — операция проходит в два этапа: сначала перевод денег на карту "Элкарт" (комиссия — 0,7 процента), а затем обналичивание (зависит от тарифов вашего банка);
• стоимость перевода на другие кошельки — 0,7 процента на "Элсом", на некоторые другие (Balance, Megapay, "О! Деньги") без комиссии.
• сумма транзакций — в месяц до 150 тысяч сомов;
• оплата услуг — коммунальные бесплатно.

Mbank Online Условия: https://www.cbk.kg/mobile-banking

• продукт "Коммерческого банка "Кыргызстан";
• стоимость пополнения — бесплатно, в том числе через Pay24, Quick Pay, Umai, "Оной"; в ряде других терминалов, банковских приложений и электронных кошельков до 2 процентов;
• стоимость обналичивания — согласно тарифам банка, в настоящее время 0-1 процент;
• стоимость перевода на другие кошельки и в банки — "Элкарт Мобайл" 1 процент, "Компаньон", "Optima 24", "О!" 1,5 процента, Balance и Megapay до 2,5 процента;
• сумма транзакций в день — до 500 тысяч сомов;
• оплата услуг — коммунальные бесплатно, остальные от 1 сома и 1 процента.

Для регистрации необходима карта данного банка. В самом банке рассказали, что этот продукт является не электронным кошельком, а мобильным банкингом.
Balance Условия: https://balance.kg/

• продукт ОсОО "Скай Мобайл" ("Билайн") и "Дос-Кредобанк";
• стоимость пополнения — в терминалах  "Дос-Кредобанка" и Umai, а также в офисах "Билайн" бесплатно, в Pay24 — 2,5 процента;
• стоимость обналичивания — необходимо переводить на карту "Beeline Элкарт" от "Дос-Кредобанка (комиссия за перевод — 1 процент) и "Элкарт" от других банков (1,5 процента), стоимость дальнейшего обналичивания зависит от тарифа вашей карты;
• стоимость перевода на другие кошельки — Megapay, Umai без комиссии, "О! Деньги" и "Элсом" 2 процента;
• кредит — до 30 тысяч сомов (условия можно узнать в банке);
• оплата услуг — коммунальные бесплатно, другие по 5-10 сомов либо 1 процент.

Необходима карта "Элкарт".
Megapay Условия: https://www.megacom.kg/megapay/ru.html

• продукт ЗАО "Альфа Телеком" (MegaCom) и "Дос-Кредобанк";
• условия пополнения — через терминалы банка и в офисах MegaCom бесплатно, остальные варианты зависят от банковских тарифов и кошельков;
• стоимость обналичивания — через кассу "Дос-Кредобанка" 3 процента, через карту "Элкарт 1 процент, дальнейшая стоимость зависит от тарифов карты;
• стоимость перевода на другие кошельки — на Megapay, Balance бесплатно, на "Элсом" 3,5 процента;
• оплата услуг — коммунальные бесплатно, за другие взимается разная комиссия;
• лимит транзакций — разовая не более 15 тысяч сомов, в месяц 300 тысяч.

"О! Деньги" Условия: https://www.dengi.kg/

• продукт ОсОО "Нур Телеком" ("О!") и "Дос-Кредобанк";
• комиссия за пополнение — в магазинах O!Store бесплатно, через терминалы компании 3 сома, в других банкоматах и банках исходя из их тарифов;
• комиссия за обналичивание — можно вывести на карту или в банк, во втором случае комиссия 2,5 процента, минимальная сумма —  1 000 сомов; комиссия за перевод на карту "Элкарт" 1 процент, на другие карты 1,5 процента.
• стоимость обналичивания зависит от тарифа вашей карты;
• оплата услуг — коммунальные бесплатно, за другие взимается комиссия (например, за уплату штрафа за нарушение ПДД — 20 сомов);
• сумма транзакций — в месяц до 200 тысяч сомов;
• кредит — от 500 до 5 тысяч сомов на месяц под 10 процентов.

"Компаньон" Условия: https://www.kompanion.kg/ru/retail/wallet_kompanion

• продукт банка "Компаньон";
• стоимость пополнения — через терминалы и отделения банка бесплатно, через другие терминалы до 2 процентов;
• стоимость обналичивания — через банкоматы и терминалы банка до 0,4 процента, в кассах 0,5 процента, через агентов 30 сомов, через другие банки исходя из их тарифов;
• стоимость перевода на другие кошельки — между кошельками "Компаньон" до 500 сомов бесплатно, свыше этого порога взимается комиссия от 2 до 90 сомов, перевод на карту "Элкарт" любого банка — 0,5 процента;
• оплата услуг — коммунальные бесплатно, некоторые другие от 5 сомов;
• сумма транзакаций — в месяц до 6 миллионов сомов;
• кредит — на 30-60 дней от тысячи до 15 тысяч сомов под 8 процентов годовых.

Namba One Условия: https://nambaone.app/

• продукт ОсОО "Региональные платежные системы" и коммерческого банка "Кыргызстан";
• стоимость пополнения — 1-2 процента;
• стоимость обналичивания — вывод на карты, кошельки, в том числе "Кыргызстана", 1-2 процента;
• стоимость перевода на другие кошельки и в банки — примерно 1 процент;
• оплата услуг — коммунальные и государственные бесплатно.

Электронный кошелек "Илбирс" сегодня не работает, а в "Аманате" пояснили, что не сотрудничают с физическими лицами.
Насколько безопасны платежи через электронные кошельки? Как сообщили в НБ КР, для обеспечения безопасности и сохранности средств граждан эмитентами электронных денег являются только банки.

"Независимо от того, с какими партнерами работает банк, он несет полную ответственность за выпускаемые им электронные деньги", — отмечает Нацбанк.

Рекомендует ли Нацбанк ими пользоваться? Электронные деньги позволяют проводить платежи и переводы 24 часа в сутки, не выходя из дома или с работы, без необходимости искать пункты приема оплаты, отправлять деньги переводом. В этом качестве электронные деньги почти не уступают деньгам, размещенным на банковских счетах.
"Использовать электронные деньги или нет — решать каждому человеку самостоятельно. Но необходимо помнить, что электронные кошельки не предназначены для накопления и сбережения, поскольку электронные деньги, в отличие от средств, размещенных на банковских счетах, не являются банковским вкладом (депозитом)", — рассказали в НБ КР.
Напомним, что депозиты/вклады до 200 тысяч сомов гарантируются государством.
Цель электронных денег — предоставление удобного инструмента быстрых платежей и переводов для оплаты в транспорте, магазинах, салонах, в том числе гражданам, у которых затруднен доступ к банковским услугам и счетам.
Нацбанк рекомендует при использования электронных денег прежде всего обращать внимание на безопасность, в частности, на уровень сложности и конфиденциальности паролей для входа в кошелек. Также следует обращать внимание на используемые лимиты (на разовые операции, суточные лимиты и другие).
Есть ли минусы у электронных денег? Несмотря на то что электронные деньги считаются очень удобным инструментом безналичных расчетов, всегда необходимо помнить о безопасности их использования. Обезопасить себя можно, используя надежный пароль, антивирусную программу на своем устройстве и соблюдая рекомендации (не устанавливать/загружать на устройство сомнительные приложения/файлы/картинки/видео и прочее).