Подводные камни микрозаймов. Что стоить учесть и как выбрать надежную компанию

В Кыргызстане все большую популярность набирают микрозаймы. За ними не нужно идти в банк, получить деньги можно в максимально короткие сроки и с минимальным набором документов. Но у такого вида займов есть и свои особенности. Если их не знать, то можно загнать себя в долговую кабалу.
Журналист 24.kg поговорила с руководителем компании Somo.kg Нуртилеком Алимжановым. Он рассказал об основных правилах выдачи микрозаймов и способах выбрать надежную компанию. А заодно поделился и секретами, как найти микрозаем с минимальной процентной ставкой.
Фото компании. Руководитель компании Somo.kg Нуртилек Алимжанов
- Что такое микрозаймы? Чем они отличаются от обычных кредитов?
- Кредиты вправе выдавать только банки или иные финансово-кредитные учреждения, а займы могут предоставляться любыми юридическими и физическими лицами.
Кредиты всегда выдаются под определенный процент и зачастую на долгий срок от трех месяцев до нескольких лет. Заем может быть беспроцентным и чаще всего выдается на срок до одного месяца.
- В чем плюсы микрозаймов? Почему проще взять их, чем оформить кредит в банке?
- Наша компания занимается выдачей микрозаймов. Опыт показал, что чаще всего клиенты берут сумму от 5 до 10 тысяч сомов на срок от двух недель до одного месяца. Особенность работы нашей компании - нет необходимости в сборе большого количества документов: справки о доходах, согласия супруга, справка о месте жительства, поручительства третьего лица. Этот стандартный пакет обычно запрашивают банки и микрокредитные компании.
Только на сбор этих документов может уйти несколько дней, а то и недель. Но люди же часто сталкиваются с ситуацией, когда деньги нужны здесь и сейчас.
Наша компания выдает микрозаймы за несколько минут после оформления заявки на сайте www.somo.kg. Нужен только паспорт для подтверждения личности заемщика.
- На какие цели обычно берут такие микрозаймы?
- Самые разные причины побуждают людей обращаться за микрозаймом. Это и необходимость дать "кошумча", отремонтировать машину, съездить на Иссык-Куль отдохнуть, купить лекарства. Микрозаймы в основном берут люди, которые неоднократно получали отказы в банках. Либо у человека может просто не быть времени на сбор необходимых для получения кредита в банке документов. Ему нужны денежные средства за 10-20 минут
- Какой категории граждан они могут помочь?
- В первую очередь это молодые люди, которые ранее не получали кредитов и займов по причине отсутствия кредитной истории или наличия плохой кредитной истории. Получив микрозаем и вовремя его погасив, заемщик начинает строить свою кредитную историю с нуля или восстанавливать ее.
Благодаря микрозайму через некоторое время сможет обратиться в любое финансовое учреждение за получением более крупного кредита.
- Какие есть плюсы и минусы у такого способа микрозайма?
- Главный плюс - скорость. Счет идет на минуты, а не на дни как это обычно бывает при получении традиционных кредитов. Кроме того, микрозаймы очень удобны. Их можно получить онлайн из любой точки страны, где есть интернет, в любое время суток, имея с собой только паспорт. В случае с этим видом займов нет комиссии за погашение, и оно доступно во всех самых популярных электронных кошельках и мобильных банкингах: от Balance.kg и MegaPay до MBank и "Элкарт Мобайл", в тысячах терминалов ОНОЙ, QuickPay, UMAI, Finca, РСК.
Из минусов - маленькая сумма займа. Первый заем можно получить на сумму от 5 до 10 тысяч сомов, мы ведь еще не знаем до конца платежеспособность клиента. Только после своевременного погашения начинается увеличиваться лимит на выдачу.
- Что стоит учесть при выборе компании, у которой берешь заем?
- Помимо заявленных в рекламных материалах размеров процентной ставки или вознаграждения, убедитесь в отсутствии скрытых комиссий за выдачу, за использование, за преждевременное погашение.
Убедитесь, что доступны легкие и понятные способы погашения выданного займа.
Зачастую для погашения займа необходимо дополнительно платить комиссию в платежных терминалах, либо погашение доступно только банковским переводом и для этого нужно ехать в районный центр в ближайший банк за несколько десятков километров.
- Правильно ли идти получать заем в ближайшей к дому компании?
- Нет. Делать этого совсем не обязательно. Сейчас интернет есть у каждого под рукой и возможность получить заем/кредит онлайн удаленно стирает понятие "ближайшей к дому компании". Сейчас не только мы, многие банки и микрокредитные компании (МКК) стали выдавать онлайн-кредиты и займы. Наше отличие только в том, что банки и МКК по онлайн-кредитам работают только со своими действующими клиентами, которых досконально знают. Наша компания открыта для всех желающих.
- Как понять, что компания работает честно и открыто? Какие у нее должны быть документы?
- Во-первых, обязательно убедитесь в наличии действующей лицензии у компании. Если это банк или МКК, то есть реестр на сайте НБ КР. Если это ломбард, то действие лицензии можно проверить на сайте ГосФиннадзора. Регулятор налагает на лицензиата ряд требований, обязывающих компанию вести свою деятельность строго в соответствии с действующим законодательством.
Во всех рекламных кампаниях и материалах должна быть размещена информация о лицензии, в противном случае вас, скорее всего, обманут недобросовестные кредиторы.
- Какие моменты должны насторожить при выборе компании или самого займа?
- Если речь идет об онлайн-займах и кредитах, необходимо обязательно проверить наличие у компании действующей лицензии, работающего номера контакт-центра. В наше время необходимо быть предельно осторожным где, когда и кому давать свои персональные данные. Кибермошенничество пришло и в Кыргызстан. Многие наши граждане уже стали жертвами преступников, легкомысленно передавая им свои персональные данные, пароли от электронных кошельков и мобильных банкингов. Наша компания использует биометрическую идентификацию и верификацию заемщика в дополнение к звонку с оператором для предотвращения случаев кражи персональных данных.
- Какие есть подводные камни при получении такого микрозайма?
- Обязательно спросите себя, сможете ли вы выплатить полученный заем вместе с вознаграждением в запланированный срок. Должно быть четкое понимание, откуда придут деньги на погашение.
Ни в коем случае нельзя брать заем/кредит на авось как-нибудь рассчитаюсь. Это 100 процентов чревато плохими последствиями для всех участников процесса.
- Как сделать так, чтобы переплатить минимум при получении микрозайма? На какие показатели смотреть?
- Зачастую компании предоставляют клиентам возможность взять сумму большую, чем они первоначально планировали. Человек подает заявку на 5 тысяч, а ему одобряют заем на 10 тысяч сомов. В этот момент велико желание взять всю одобренную сумму - это ошибка. Ведь чем выше сумма займа, тем большую сумму придется возвращать уже через несколько недель.
Старайтесь соблюдать финансовую дисциплину и использовать дополнительно предоставленный кредитный лимит лишь как подушку безопасности. Ведь пока вы не сняли деньги, вы за предоставленный лимит ничего не платите.
- Как оформлять микрозаем правильно?
- Необходимо четко следовать инструкциям указанным на сайте. Это достаточно легкий процесс. Хватает пяти минут для завершения регистрации на сайте. Нельзя просить посторонних людей помочь заполнить заявку, лучше позвонить в контакт-центр и получить помощь от нашего сотрудника. Иначе есть риск, что посторонние люди получат доступ к вашему личному кабинету, что чревато крайне нежелательными последствиями
- Где посмотреть точные данные о том, под какой процент я получу микрозаем?
- Все данные о вашем займе, включая договор, размер вознаграждения, срок погашения доступны в личном кабинете заемщика на сайте www.somo.kg.
ОсДО Ломбард "Сомо" | Лицензия № 0344 серия Л от 22 апреля 2019 года, выдана ГСРиНзФР при правительстве КР.