Нужна ли Казахстану ипотека без первоначального взноса

Если крупные строительные игроки протащат снятие первоначального взноса, спрос на недвижимость вырастет кратно, пишет экономист Расул Рысмамбетов.
Предложение выдавать ипотеку без первоначального взноса несет в себе серьезные риски для экономики, планов правительства и Нацбанка. Но в первую очередь — угрозу для простых граждан и 100% населения страны. Как вы может слышали, оказывается, запустили петицию выдавать ипотеку без первоначального взноса.
На сайте domly суммировали аргументы в пользу снятия требования первоначального взноса:
– доступность жилья: отказ от большой начальной оплаты сделает процесс покупки жилья доступным широкому кругу людей;
– поддержание экономики: увеличение числа людей, способных покупать жилье, способствует развитию строительной отрасли и соответствующих сфер деятельности, что благоприятно отразится на экономике страны;
– социальная устойчивость: наличие жилья способствует социальной стабильности и повышает уровень жизни граждан. собствует развитию строительной отрасли и соответствующих сфер деятельности, что благоприятно отразится на экономике страны.
Кто бенецифициары? Главные бенефициары – это, разумеется, застройщики. После ряда скандалов в строительной отрасли рынок продажи недвижимости чуть затих. В Алматы и вовсе сносят дома, построенные без разрешения или с нарушениями.
Положа руку на сердце, если проверить все застройки выше проспекта Аль-Фараби в Алматы, вероятно, в половине, если не в большей части, обнаружатся нарушения. Асфальтовые дороги проваливаются, горы осыпаются, убивая людей, разрушая имущество.
В Астане бесконтрольная стройка создала дефицит питьевой воды. Теперь в Астане вода не только плохая, но еще и в дефиците. Программа «комфортные школы», на которую возлагали особые надежды застройщики – буксует и, вероятно, там грозит удорожание проекта (или меньше школ построят). Не помню, была ли такая норма, но правильно будет в рамках этой программы создать сервисный фонд, где застройщики на отдельных счетах оставляли бы 5-7% от суммы контракта на гарантийный ремонт. Плохое качество строительства – все чаще встречается на социальных объектах.
Поэтому, вероятно, застройщики и вышли с инициативой обнулить первоначальный взнос по ипотеке, для того чтобы расширить рынок.
Потенциальные ипотечники не смогут быть бенефициарами этой инициативы, и вот почему. Неудачный опыт снятия пенсионных накоплений привел к многопроцентному росту цен на недвижимость, на 50% и более, хотя якобы должен был поддержать социально уязвимые слои населения (СУСН). Такой рост цен убил любую надежду СУСН купить себе квартиру – хоть в ипотеку, хоть накопить. Снятие пенсионных активов и последующий рост цен на недвижимость привели к значительному имущественному разрыву и ухудшению положения для СУСН, так как цена на аренду также выросла.
Какие последствия Поэтому, если все же крупные строительные игроки протащат снятие первоначального взноса, спрос на недвижимость вырастет кратно, то есть в 5-10 раз (достаточно посмотреть количество тех, кому раньше не одобряли ипотеку).
Это приведет к двум вещам:
— цены на квартиры вырастут в два раза минимум в самых простых категориях;
— в гонке за рыночным моментом качество жилья упадет ниже даже нынешнего уровня.
После 1-1.5 лет жизни в условиях постоянного стресса выплаты – из гонки выпадет едва ли не половина ипотечников.
Высока вероятность, что они попытаются решить свои финансовые проблемы через митинги и требования к государству простить долги. Никто не ведь не пойдет к застройщикам с требованиям снизить цену на недвижимость.
Упадут розничные продажи, и упростится набор брендов в магазинах Казахстана, так как мы одномоментно снизим потребительский спрос и упростим его до базовых вещей вроде макарон, картофеля и курятины. Выплаты по ипотеке сильно подкосят спрос. Социально уязвимые слои не просто останутся на обочине, они обнищают на фоне двухзначной инфляции. В финансовую пропасть можно падать всю жизнь.
Государство запаникует и погасит всем долги, реструктуризирует, кому-то даже простит. Так что одномоментно выиграют только застройщики.
Как надо сделать — ускорить введение прозрачной отчетности компаний публичного интереса (получает госденьги напрямую или косвенно), то есть, включая строительные, которые получают госсредства.
— все же запустить заводы по стройматериалам, сантехнике и прочим вещам. А затем внести нетарифные ограничения в ЕАЭС на импорт через 3 года после запуска заводов.
— провести анализ ценообразования на жилье, стройматериалы, землю — окончательно закрыть крупные города для госипотеки и развивать регионы. Иначе через 10 лет половина населения будет жить в Астане, Алматы, Шымкенте.
— сужать госипотеку после запуска своих заводов, сужать до СУСН. Думать надо над развитием экономики, а не над тем, как освоить бюджет в узкий круг бенефициаров.