Золото, депозиты, валюта. Что поможет сохранить ваши сбережения

Многих кыргызстанцев волнует не только вопрос, как заработать деньги, но и то, как их сохранить. И последняя задача зачастую многих ставит в тупик. И вся проблема в том, что ситуация и в стране, и в мире далеки от экономической стабильности и предсказуемости. В итоге считавшиеся надежными инструменты сохранения накоплений начинают подводить.
Редакция 24.kg посмотрела, как работали за последние годы три вида сохранения заработанного - золото, банковские депозиты и иностранная валюта.
1 Золотые мерные слитки Ежегодно кыргызстанцы покупают у Национального банка более 2 тысяч золотых мерных слитков, в основном весом до 10 граммов.
Исключением стал 2022 год. Тогда в феврале 2022 года президент Садыр Жапаров на своей странице в Facebook порекомендовал гражданам инвестировать капитал в золото.
"Мы упростили процедуру покупки золотых слитков в любом количестве. Стоимость любой валюты постоянно уменьшается. Только цена на наше золото растет. Поэтому наши граждане, у которых есть деньги, могут купить золотые слитки от 1 грамма до 13 килограммов в любом объеме у Национального банка. Ограничений нет, в том числе на вывоз за рубеж, при этом плата взиматься не будет", - написал президент и отметил, что золото никогда не теряет своей ценности.
После золотые слитки стали покупать больше. По данным Национального банка, в 2022 году продали 6 тысяч 865 золотых мерных слитков, что в 3,3 раза больше, чем в 2021-м.
Но действительно ли вложения в золото настолько выгодны? Мы посчитали, сколько заработали те, кто по совету президента в 2022 году купил мерные слитки.
Например, 1 марта 2022 года слиток весом 1 грамм Национальный банк продавал по 7 тысяч 641,5 сома, 2 грамма - 13 тысяч 610 сомов. Чтобы посчитать, сколько денег заработали за это время, сравним с ценами обратного выкупа слитков Нацбанком на 25 июля 2024 года.
Как мы видим, выгоднее всего покупать 10-граммовый слиток. За это время он подорожал на 13,6 процента. Слиток весом 1 грамм дал прибавку в цене всего на 4,36 процента, двухграммовый - 7,4 процента, пятиграммовый - 10, 41 процента, тройская унция - 12,34 процента, 100-граммовый - 10,94 процента.
В Национальном банке пояснили, что цена продажи и обратного выкупа мерных слитков рассчитывается исходя из "стоимости золота, установленной Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов и затрат Национального банка на изготовление мерных слитков, включающих стоимость металла, использованного на изготовление мерных слитков, затрат на упаковку, транспорт, страховку, налоги и таможенное оформление".
Все золотые слитки за 17 месяцев принесли прибыль, которая не покрыла даже инфляцию в Кыргызстане (в 2022-м - 14,7 процента, 2023-м - 7,3 процента).
2 Доллары и евро Также мы посмотрели изменения курсов доллара и евро (многие хранят сбережения именно в этих валютах) за это же время.
Согласно официальному курсу Национального банка, 1 марта 2022 года $1 стоил 93,29 сома, 1 евро - 104,29 сома. По данным на 25 июля 2024 года, $1 стоит 84,22 сома, 1евро - 91,26 сома. Так, если бы деньги были вложены в инвалюту, человек, купивший доллары, потерял бы 9,72 процента своих вложений, купивший евро - 12,49 процента.
3 Банковские депозиты Также мы посмотрели, насколько выгодны депозиты в коммерческих банках Кыргызстана. Речь сейчас только о сомовых вкладах.
Банки предлагают до 15 процентов годовых за вклады. На самом деле такие проценты начислят на депозиты сроком от трех лет и более. На 18 месяцев максимальный процент от комбанков - 13.
Валютные депозиты - 1-2,5 процента в зависимости от срока вложений.
Что выходит в итоге
Экономика, в том числе мировая, серьезно пострадала во время пандемии коронавируса. Кыргызстан не стал исключением, поэтому в стране и была столь высокая инфляция в 2020-2022 годах. Обычно ее держат в пределах до 10 процентов. Были годы, когда она не превышала и пяти процентов. Поэтому по представленным выше цифрам можно сделать кое-какие выводы с определенными оговорками.
1. Золото - при стабильной экономике будет сохранять вложения и даже приносить небольшую прибыль. Но, естественно, пару граммов драгоценного металла - это просто сувенир или подарок на юбилей коллеге.
2. Доллары и евро - раньше довольно популярный и надежный инструмент хранения сбережений. Но сейчас они под большим давлением. В том числе связанным с большой санкционной войной западных стран против России и войной в Украине. Даже в Кыргызстане их курс уже несколько месяцев стабильно снижается по сравнению с сомом. Но ситуация на валютном рынке может быстро и кардинально измениться на противоположную.
3. Сомовые банковские депозиты - в принципе они помогают уберечь сбережения от инфляции и дают небольшой пассивный доход. Вот только в долгосрочной перспективе спрогнозировать ситуацию с инфляцией и экономикой довольно сложно. Проще контролировать краткосрочные депозиты, но у них и менее выгодные проценты.
Конечно, способов сохранения сбережений и инвестирования гораздо больше- криптовалюты, недвижимость, акции, облигации и прочее. Главное здесь, подходить ко всему с трезвым расчетом и не гнаться за какими-то суперпроцентами и невиданной прибылью. Обычно это могут предлагать либо мошенники, либо строители очередной финансовой пирамиды.