Все об условиях кредитных карт в Кыргызстане. Плюсы и минусы

За несколько дней до зарплаты приходится занимать пару тысяч сомов... Знакомая ситуация? Один из способов решения проблемы, к которому прибегают некоторые граждане, — использование кредитной карты (в простонародье — кредитки).
Sputnik Кыргызстан подготовил обзор по условиям кредитных карт для физических лиц в стране, а также выяснил, какие у них есть плюсы и минусы.
Плюсы кредиток Быстрота получения. Для этого необходимо предоставить паспорт и справку о подтверждении доходов. Об основных требованиях лучше осведомиться заранее на сайте банка или в самом финансовом учреждении. Если вы являетесь клиентом банка в рамках зарплатного проекта, процедура будет максимально упрощенной и быстрой.
Возможность использовать средства в любой момент. Как только у вас возникают финансовые затруднения при оплате покупки или услуг, а также налогов или штрафов, кредитные карты станут удобным подспорьем. Кредитную карту удобно использовать в любое время и в любом месте, где есть безналичный расчет.
Льготный период. У каждой кредитной карты есть установленный срок, в течение которого вы можете вернуть потраченные деньги без переплаты по процентам. В определенных случаях банк может установить период, удобный для держателя кредитной карты. В этом случае есть возможность контроля платежей.
Удобство пополнения. Зачисляются денежные средства на счет разными способами: через интернет-банкинг, мобильный банкинг, терминальное обслуживание, через банкоматы и кассы банков.
Минусы кредиток Штрафы в случае невозврата средств (кредита) после завершения льготного периода. Если вы по какой-то причине не успеваете внести на счет средства, снятые с карты, это может привести не только к уплате комиссии, но и негативно отразится на вашей кредитной истории.
Если ваш ежемесячный доход ненамного превышает лимит карты, есть риск возникновения ситуации, когда свою зарплату вы будете переводить на карту в счет погашения задолженности, а дальше, оставшись без средств, опять тратить их с кредитной карты.
В основном кредитные карты предназначены для безналичного расчета. Обналичить деньги в банкомате нельзя, а все операции фиксируются в истории платежей. В случаях, когда банки могут предоставить функцию обналичивания с кредитной карты, услуга сопровождается дополнительными расходами в виде комиссионных, что невыгодно держателю кредитной карты в плане экономии на процентах.
Рекомендации Нацбанка Взвесив все плюсы и минусы, необходимо самостоятельно определить, насколько целесообразно оформление кредитной карты, сделав осознанный выбор, чтобы впоследствии не попасть в психологическую ловушку "безвозмездного кредита", ведь платить по кредитной карте тоже нужно вовремя.
В случае возникновения необходимости открытия кредитной карты необходимо более взвесить свои финансовые возможности, а именно — определиться в целесообразности использования карты: учесть текущие доходы и расходы для планирования погашения кредита и процентов по нему, осуществлять погашение кредита согласно графику, установленному банком.
Ниже условия кредиток по банкам:
"Бакай Банк" Процентная ставка 0 или 28 процентов годовых. Клиенту на выбор предлагается:

• карта с кэшбеком в пять процентов со всех покупок по карте дороже 500 сомов. Кешбэк начисляется в конце каждого месяца;
• карта с льготным периодом до 30 дней (отсчет с первого числа месяца);
• ‎снятие денег в банкоматах "‎Бакай банка" — без комиссии;
• в случае обналичивания льготный период не прекращается;
• сумма по карте может достигать 5 зарплат — это зависит от категории получателя.

Получить кредитку могут участники зарплатных проектов и держатели пенсионных карт банка, предприниматели, которые являются заемщиками банка среди малого и среднего бизнеса, а также сторонние частные клиенты. Банк также предлагает льготные кредитные карты для медицинских работников, которые получают через него зарплаты. ‎
"Демир Банк" Кредитную карту могут получить, как сотрудники зарплатных проектов, так и другие клиенты банка.
Размер кредитного лимита:

• до 70 процентов от заработной платы — в рамках зарплатного проекта;
• до 50 процентов от заработной платы или чистого дохода — не в рамках зарплатного проекта (по предъявлению справки о доходах);
• иной размер — для других категорий клиентов в зависимости от размера денежного залога;
• Льготный период для начисления процентов — до 35 дней (отсчет с первого числа) для безналичных расчетов, далее 30 процентов;
• кэшбек — 0,1 процента;
• проценты на обналиченную сумму— 30 процентов годовых с даты обналичивания;
• комиссия за обналичивание — 0 процентов.

"Оптима Банк" Кредитные карты могут получить только клиенты на зарплатном проекте, а также лица, имеющие депозит в данном банке.
Условия:

• Максимальный размер —до 80 процентов от суммы депозита при совпадении валюты депозита и займа, до 60 процентов от суммы депозита при различных валютах. При зарплатном проекте до пяти окладов;
• процентная ставка — 15 процентов (займ при наличии депозита) и 26-28 процентов для зарплатного проекта;
• льготный период — до конца месяца, в котором воспользовались кредитной картой;
• кешбэк — один процент, но только по картам Visa Platinum и Visa Infinite (0,5 процента
• на безналичные операции и Интернет-платежи, проведенные в странах Евросоюза);
• при обналичивании льготного периода нет;
• комиссия за обналичивание — при снятии с банкоматов данного банка ее нет, но через чужие банки один процент.

ОАО "Керемет Банк" Кредитными картами могут воспользоваться физические лица, имеющие стабильную работу в течение шести последних месяцев, а также индивидуальные предприниматели, работающие по патенту или свидетельству со стабильным бизнесом — не менее шести месяцев без перерыва до подачи заявки на получение кредитной карты.
Условия:

• Visa Credit Classic — до 200 тысяч сомов/3 тысяч долларов;
• Visa Credit Gold — до 1 миллиона/15 тысяч долларов.
• льготный беспроцентный период — до 45 дней (отсчет с даты получения кредита);
• при наличии займа необходимо до 20-го числа каждого месяца совершить минимальный обязательный платеж в размере десяти процентов от суммы задолженности;
• комиссия при оплате покупок картой — один процент;
• комиссия при обналичивании — один процент;
• процентная ставка после льготного периода — ставка 20-29 процентов (меньшая цифра в долларах, большая в сомах); возможно снижение процентных ставок на один процент для некоторых клиентов.

"Кыргызкоммерцбанк" Кредитными картами могут воспользоваться, как сотрудники зарплатных проектов, так и другие клиенты и индивидуальные предприниматели, при условии предоставления справки о заработной плате или о доходах.
Условия следующие:

• Льготный беспроцентный период —45 дней (отсчет с первого числа месяца, а не с даты получения кредита), но в конце месяца надо оплатить минимум 5 процентов от суммы займа;
• максимальная сумма — одна-две заработная плата (до 250 тысяч сомов);
• ставка — от 26 процентов годовых;
• кэшбек — не предусмотрен;
• комиссия за обналичивание — 2,5 процента;
• исчезает ли льготный период при обналичивании займа — нет.

РСК Могут воспользоваться, как физлица, так и индивидуальные предприниматели.
Условия следующие:

• льготный период — до 45 дней;
• процентная ставка — 28 процентов годовых;
• размер — от 10 до 50 тысяч (без залога и поручителей) и до 100 тысяч (при наличии поручителя).
• оплата по интернету — безналичный расчет;
• кэшбек по безналичным расчетам отсутствует;
• комиссии за обналичивание нет;
• льготный период в случае обналичивания средств не исчезает.

Также в ряде вышеперечисленных банков рассказали, что есть скидки в различных магазинах, если расплачиваться кредитной картой. Для получения более полной информации по этим картам необходимо обращаться в сами финансово-кредитные учреждения.
Мнение психолога о кредитках С вопросом о целесообразности пользования кредитными картами редакция обратилась к психологу Леониду Соболеву. Он отметил, что кредит — это и не хорошо, и не плохо. Это современная реальность и от нее никуда не деться. В своей практике он часто встречал клиентов, которые погрязли в долговой яме, так как не смогли рассчитать свои возможности, и чтобы погасить один кредит, брали другой. В результате долги растут.

"Люди покупают предметы, которые им не по карману, в кредит, организуют тои. Все это делается для того, чтобы в обществе выглядеть хорошо — "эл эмне дейт?". Люди не всегда понимают, что кредит —это жизнь в долг", — рассказал Соболев.

Он при этом напомнил, что ситуации бывают разные. Есть форс-мажорные моменты, когда кредит жизненно необходим. Психолог дал советы, что нужно учитывать, перед тем, как брать займ в финансовых учреждениях:

• кредит всегда должен быть обоснован. Если есть возможность обойтись, то брать не стоит;
• необходимо подумать о возможных рисках и знать, за счет каких средств будете погашать долг. Также брать кредит ради погашения кредита опасно;
• сумма кредита всегда должна быть адекватной "я беру ровно столько, сколько смогу отдать без особых проблем".

"Основная проблема людей, которые погрузились в кредитную бездну — ощущение финансовой вседозволенности, "я хочу, мне надо!". Это происходит из-за несформированной ответственности. Человек знает, что в любой момент может взять кредит для удовлетворения своих потребностей, он разучивается контролировать свои траты и распоряжаться своими финансами", — отметил Соболев.
Психолог подчеркнул, что основной и самый огромный минус кредитов — человек перестает себя тормозить в займах.

"Кредиты становятся "палочкой-выручалочкой" даже когда необходимую вещь можно приобрести, но немного позже, когда, например, поступит зарплата", — добавил он.

Финансовые эксперты неоднократно советуют создавать собственную финансовую подушку безопасности. Для чего она нужна, в чем ее держать и как ее накопить читайте в материале Sputnik Кыргызстан.